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消費金融市場亟待法律配套
來源:中華工商網 作者:中華工商網 更新于:2020/1/14 13:56:08 閱讀:

隨著近年來新興消費金融市場快速發展,消費金融牌照也成為金融機構爭搶的“香餑餑”。自2010年第一批消費金融公司試點至今,我國持牌消費金融公司已經走過了9個年頭。其間27家消費金融公司陸續獲批,23家消費金融公司正式開業,并進入市場為居民提供消費金融服務。近幾年,銀保監會一直沒有放開消費金融牌照。但今年11月27日銀保監會批復同意平安集團在上海籌建平安消費金融有限公司,平安消費金融有限公司即第24家。11月26日,重慶銀保監局發布《重慶農村商業銀行參股設立重慶小米消費金融公司的批復》。據了解,還有12家消費金融公司牌照正排隊等待批復。消費金融牌照為啥成為“香餑餑”,其最根本的原因還在于近年來消費金融增長迅速。據央行數據,我國消費金融規模已由2010年1月的6798億元攀升至2018年10月的8.45萬億元,占境內貸款比重由1.7%上升至6.3%,其中短期消費貸款已由2004年的1253億元增長至2018年9月的8.23萬億元,增長近66倍。更值得關注的是,互聯網消費金融的快速發展。在被稱為“互聯網金融元年”的2013年,互聯網消費金融交易規模突破60億元,增速超過780%;2015年突破千億元,并持續高速增長;截至2018年末,互聯網消費金融交易規模達到1.942萬億元。今年“雙十一”,全網消費金額超過6000億元。據螞蟻金服數據,開通花唄的商家銷售額提高了38%,網絡消費金融的拉動作用明顯。

可以分析,近年來,電子商務與網絡購物的迅猛發展、電商對下沉市場的開拓以及下沉市場的消費升級等,都為消費金融的發展帶來了助力及可持續發展的空間與前景。當然,消費金融不只是網購信貸,也包括大眾消費、婚慶、家政、養老、健康消費、信息消費、旅游休閑消費、教育文化體育消費等多種消費信貸。可以預見,消費金融市場龐大。

此外,消費金融牌照成“香餑餑”,還在于當前各種消費金融亂象中,持牌經營或將成為整治各種消費金融亂象的重要舉措。隨著消費金融的快速發展,消費金融產生的諸如過度借貸、利率過高、非法手續費、暴力催收等各種亂象為社會所詬病,也擾亂了正常的金融秩序。

近日,南南合作金融中心主席、中國銀監會原副主席蔡鄂生在接受媒體采訪時表示,對于金融亂象問題,手不能軟,要加大懲處。原來犯罪成本太低,導致亂象叢生。的確,消費金融領域的各種亂象,所涉個體處于信息弱勢、維權弱勢,如果亂象頻出,會過度消耗民眾個體的信貸消費能力,無異于竭澤而漁。

消費金融亂象頻出以及過度牟利,對于整個社會的消費驅動力來說,也是一種極大的抑制。因此,龐大的消費金融市場亟須加強監管,同時,更需要相應的法律配套進一步加強行業自律。


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